-
Мундариҷа
- Литсензияи бонкӣ дар Сингапур: Чӣ тавр онро гирифтан мумкин аст?
- Литсензияи бонкӣ дар Сингапур чист?
- Намудҳои иҷозатномаҳои бонкӣ дар Сингапур
- Иҷозатномаи пурраи бонкӣ
- Иҷозатномаи бонкии маҳдуд
- Талабот барои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур
- Талаботи идоракунӣ
- Талаботи маблағгузорӣ
- Талабот оид ба риояи меъёрҳо
- Раванди гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур
- Қадами 1: Ариза барои иҷозатнома
- Қадами 2: Арзёбии ариза
- Қадами 3: Санҷиши пешакӣ
- Қадами 4: Баррасии ҳамаҷониба
- Қадами 5: Қарори SAM
- Намунаҳои иҷозатномаҳои бонкӣ дар Сингапур
- DBS Бонки
- Юнайтед Муттаҳидаи хориҷӣ
- Корпоратсияи бонкии хориҷӣ-Чин
Литсензияи бонкӣ дар Сингапур: Чӣ тавр онро гирифтан мумкин аст?
Сингапур як маркази пешбари молиявии Осиё буда, барои соҳибкорон дар саросари ҷаҳон имкониятҳои тиҷорат ва сармоягузорӣ фароҳам меорад. Барои ширкатҳое, ки мехоҳанд дар Сингапур бо бонкӣ машғул шаванд, гирифтани иҷозатномаи бонкӣ як қадами муҳим аст. Дар ин мақола, мо ба талабот ва равандҳои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур назар мекунем.
Литсензияи бонкӣ дар Сингапур чист?
Иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур як иҷозаи қонунист, ки аз ҷониби Мақомоти пулии Сингапур (MAS) ба ширкат барои пешбурди тиҷорати бонкӣ дар ин кишвар дода мешавад. Фаъолияти бонкӣ ҷамъоварии пасандозҳо, додани қарз, пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтӣ ва дигар хизматрасониҳои молиявиро дар бар мегирад.
Ширкатҳое, ки мехоҳанд дар Сингапур фаъолияти бонкиро анҷом диҳанд, бояд аз СМА иҷозатномаи бонкӣ гиранд. СМА танзимгари молиявии Сингапур буда, барои назорат ва танзими муассисаҳои молиявии ин кишвар масъул аст.
Намудҳои иҷозатномаҳои бонкӣ дар Сингапур
Дар Сингапур ду намуди иҷозатномаҳои бонкӣ мавҷуданд:
- Иҷозатномаи пурраи бонкӣ
- Иҷозатномаи бонкии маҳдуд
Иҷозатномаи пурраи бонкӣ
Иҷозатномаи мукаммали бонкӣ ба тиҷорат имкон медиҳад, ки бо тамоми фаъолиятҳои бонкии дар Сингапур иҷозатдодашуда, аз ҷумла гирифтани пасандозҳо ва додани қарзҳо машғул шавад. Ширкатҳое, ки мехоҳанд иҷозатномаи пурраи бонкӣ гиранд, бояд ба талаботи қатъии молиявӣ ва идоракунӣ ҷавобгӯ бошанд.
Иҷозатномаи бонкии маҳдуд
Литсензияи маҳдуди бонкӣ ба тиҷорат имкон медиҳад, ки бо фаъолиятҳои мушаххаси бонкӣ, ба монанди пешниҳоди хидматҳои пардохтӣ ё идоракунии маблағҳо машғул шавад. Ширкатҳое, ки мехоҳанд иҷозатномаи маҳдуди бонкиро ба даст оранд, инчунин бояд ба талаботи қатъии молиявӣ ва идоракунӣ ҷавобгӯ бошанд, аммо ин талаботҳо нисбат ба талаботи иҷозатномаи пурраи бонкӣ сахттаранд.
Талабот барои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур
Барои гирифтани литсензияи бонкӣ дар Сингапур, ширкатҳо бояд ба талаботҳои қатъии идоракунӣ, капитализатсия ва риояи меъёрҳо ҷавобгӯ бошанд. Инҳоянд талаботи асосӣ барои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур:
Талаботи идоракунӣ
Ширкатҳое, ки мехоҳанд дар Сингапур иҷозатномаи бонкӣ гиранд, бояд сохтори қавӣ ва муассири идоракуниро дошта бошанд. Ба он Шӯрои директорони босалоҳият ва ботаҷриба, инчунин як дастаи роҳбарикунанда ва ботаҷриба дохил мешаванд.
Ширкатҳо инчунин бояд сиёсат ва расмиёти равшани идоракунии хавфҳо, риояи меъёрҳо ва мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризм дошта бошанд.
Талаботи маблағгузорӣ
Ширкатҳое, ки мехоҳанд иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур ба даст оранд, бояд сармояи ҳадди ақали 1,5 миллиард сингапур доллари (тақрибан 1,1 миллиард доллари ИМА) барои литсензияи пурраи бонкӣ ва 100 миллион доллари ИМА (тақрибан 74 миллион доллари ИМА) барои иҷозатномаи бонкии маҳдуд дошта бошанд.
Ширкатҳо инчунин бояд коэффитсиентҳои мувофиқи сармоя дошта бошанд, то қобилияти пардохтпазирӣ ва қобилияти онҳо дар муқобила бо хатарҳои молиявӣ кафолат диҳанд.
Талабот оид ба риояи меъёрҳо
Соҳибкороне, ки мехоҳанд иҷозатномаи бонкиро дар Сингапур гиранд, бояд ба ҳама қонунҳо ва қоидаҳои дахлдори хидматрасонии молиявӣ мувофиқат кунанд. Ин риояи меъёрҳои байналмилалии мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризм, инчунин риояи стандартҳои ҳифзи истеъмолкунандагонро дар бар мегирад.
Раванди гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур
Раванди гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур сахт аст ва метавонад чанд моҳ ва ҳатто солҳоро дар бар гирад. Инҳоянд қадамҳои асосии раванд:
Қадами 1: Ариза барои иҷозатнома
Қадами аввал барои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур ин пешниҳоди ариза ба СМА мебошад. Дар ариза бояд маълумоти муфассал дар бораи ширкат, аз ҷумла сохтори идоракунии он, фаъолиятҳои пешниҳодшуда ва нақшаҳои молиявиро дар бар гирад.
Ширкатҳо инчунин бояд маълумотро дар бораи таҷриба ва таҷрибаи худ дар хидматрасонии молиявӣ, инчунин қобилияти онҳо барои риояи талаботи танзимкунандаи Сингапур пешниҳод кунанд.
Қадами 2: Арзёбии ариза
Пас аз пешниҳоди ариза, СМА арзёбии ҳамаҷонибаи ширкат ва фаъолияти пешниҳодшудаи онро мегузаронад. Ин баҳодиҳии сохтори идоракунии ширкат, нақшаҳои молиявии он ва қобилияти он барои риояи талаботи танзимкунандаи Сингапурро дар бар мегирад.
СМА инчунин метавонад аудити риояи меъёрҳо ва мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризмро анҷом диҳад.
Қадами 3: Санҷиши пешакӣ
Агар СМА муайян кунад, ки тиҷорат ба талабот барои гирифтани иҷозатномаи бонкӣ дар Сингапур мувофиқат мекунад, он баррасии пешакии аризаро мегузаронад. Ин баҳодиҳии сохтори идоракунии ширкат, нақшаҳои молиявии он ва қобилияти он барои мувофиқат ба талаботи танзимкунандаи Сингапурро дар бар мегирад.
СМА инчунин метавонад аудити риояи меъёрҳо ва мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризмро анҷом диҳад.
Қадами 4: Баррасии ҳамаҷониба
Агар имтиҳони пешакӣ бомуваффақият гузарад, СМА санҷиши ҳамаҷонибаи аризаро мегузаронад. Ин баҳодиҳии муфассали сохтори идоракунии ширкат, нақшаҳои молиявии он ва қобилияти он барои риояи талаботи танзимкунандаи Сингапурро дар бар мегирад.
СМА инчунин метавонад аудити риояи меъёрҳо ва мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризмро анҷом диҳад.
Қадами 5: Қарори SAM
Пас аз ба итмом расидани баррасии ҳамаҷониба, СМА дар бораи додани иҷозатномаи бонк қарор қабул мекунад. Агар ариза тасдиқ карда шавад, тиҷорат бояд ҳаққи иҷозатномаро пардохт кунад ва тамоми талаботи танзимкунандаи Сингапурро риоя кунад.
Намунаҳои иҷозатномаҳои бонкӣ дар Сингапур
Инҳоянд чанд намунаи ширкатҳое, ки дар Сингапур иҷозатномаи бонкӣ гирифтаанд:
DBS Бонки
DBS Bank бузургтарин бонки Сингапур аст ва соли 1968 таъсис ёфтааст. Бонк дар соли 1999 литсензияи пурраи бонкиро гирифтааст ва дар биржаи Сингапур сабт шудааст.
Юнайтед Муттаҳидаи хориҷӣ
United Overseas Bank сеюмин бонки калонтарин дар Сингапур аст ва соли 1935 таъсис ёфтааст. Бонк литсензияи пурраи бонкиро дар соли 1981 ба даст оварда, дар Биржаи Сингапур сабт шудааст.
Корпоратсияи бонкии хориҷӣ-Чин
Корпоратсияи бонкии Oversea-Chinese дуюмин бонки калонтарин дар Сингапур аст ва соли 1932 таъсис ёфтааст. Бонк дар соли 198 иҷозатномаи пурраи бонкиро гирифтааст.
